お金の分析：解説編＝ライフイベントの辞書から年代別モデルを作る【第29回】

入江宏志（DACコンサルティング代表）

2019年12月23日

ライフイベントの決定が分析の多様性を左右する

　今回の「お金の分析」執筆に当たり筆者は、各検討課題について分析を繰り返し、明確な根拠を得ながら、年代別の結論、生き残る方策へとつなげていった。第27回で説明したのは、50代についての下記項目となる。

フェーズD ：重要な検討課題を「6個」抽出
フェーズE ：「早期退職の検討課題」について分析した深い考察と結論
フェーズF ：「金融資産・不動産・収入などの有無」に応じた生き残る方策

　以下、年代別のモデルの例、つまり、テキストマイニングした結果を列挙する。自由にライフイベントを決めることで、分析の多様性が増すことになる。

ライフイベントのキーワード ：定年退職、相続
重要な検討課題 ：
１．退職後のお金
２．住宅の問題
３．相続の準備
４．健康の問題

ライフイベントのキーワード ：早期退職
重要な検討課題 ：
１．公的年金
２．企業年金
３．個人年金
４．健康保険
５．不労収入
６．借金・住宅ローン

ライフイベントのキーワード ：相続人、転職、子供の進学
重要な検討課題 ：
１．相続に係るお金
２．不動産の相続
３．老後の備え
４．子供の進学に係るお金
５．住宅ローンの借り換え
６．転職に係るお金
７．お墓の購入、管理

ライフイベントのキーワード ：結婚、出産、住宅取得、子育て、副業
重要な検討課題 ：
１．結婚に係るお金
２．出産に係るお金
３．住まいに係るお金
４．教育に係るお金（預貯金よりも教育）
５．銀行の商品の活用
６．保険会社の商品の活用
７．副業に係るお金・税

ライフイベントのキーワード ：就職
重要な検討課題 ：
１．将来への備え
２．医療保険
３．預貯金
４．投資
５．自分への投資
６．クレジットカード、キャッシュレスの選定
７．財形貯蓄制度（年金財形、住宅財形）

　読者が分析する際には、第25回から今回までに述べた枠組みを理解したうえで、具体的な金融機関名や商品について確認していけば良い。